Karty kredytowe stały się synonimem amerykańskich finansów. Wraz z nimi osoba otrzymuje również ocenę kredytową. Wynik ten służy jako „miara zaufania” przypisana przez bank. Wyższy wynik oznacza, że jesteś bardziej godny zaufania, jeśli chodzi o finanse. Wyższa ocena kredytowa może przynieść wiele korzyści. Ale w ten sam sposób zła ocena kredytowa może przynieść jeszcze więcej szkód. A ponieważ każdy lubi być traktowany tak dobrze, jak to tylko możliwe, przyjrzyjmy się nie tylko temu, jak osiągnąć wysoką ocenę kredytową, ale także jak utrzymać ją na wysokim poziomie.
Jak uzyskać dobry wynik kredytowy?
Jak już wcześniej ustaliliśmy, ocena kredytowa jest przypisywana przez bank. Niektóre banki mogą mieć niewielkie różnice w swoich zasadach oceny kredytowej, ale zawsze trzymają się określonej formuły. Oto tylko niektóre z rzeczy, które sprawdza bank.
Zbuduj historię kredytową
Najlepszym sposobem na pokazanie, że potrafisz obsługiwać swoją kartę kredytową, jest faktyczne robienie tego. Czas posiadania karty kredytowej może znacząco wpłynąć na ocenę kredytową. Jeśli otrzymałeś kartę zaledwie tydzień temu, bank oczywiście nie przyzna ci wysokiej oceny. Ale nie ma wielu rzeczy lepszych do udowodnienia swojego doświadczenia finansowego niż dekada historii kredytowej.
Spłacaj swoje długi na czas
Kolejnym świetnym wskaźnikiem twojej wiarygodności jest to, jak dobrze spłacasz swoje długi. Zwykle musisz spłacać zadłużenie na karcie kredytowej co miesiąc. Jeśli często przegapisz te terminy, możesz być pewien, że Twoja ocena kredytowa ucierpi. Jednak spłacanie wszystkich długów na czas jest kolejną najlepszą rzeczą, aby podnieść swoją zdolność kredytową tak wysoko, jak to możliwe na początku.
Nie zbliżaj się do limitu zadłużenia
Na początku może się to wydawać dziwne. Bank dał ci pewien limit pieniędzy, które możesz wykorzystać każdego miesiąca, dlaczego nie miałbyś wykorzystać ich wszystkich? Cóż, jeśli często osiągasz limit zadłużenia, a nawet go przekraczasz, twoja ocena kredytowa bardzo na tym ucierpi. Powinieneś wykorzystywać tylko około 20-30% swojego limitu zadłużenia (tj. jeśli twój limit wynosi 3000 USD, powinieneś uważać i wydawać tylko około 1000 USD).
Nie ubiegaj się o niepotrzebny kredyt
Ta zasada jest o wiele prostsza. Jeśli zaciągasz wiele kredytów naraz, niektórym może się wydawać, że twój wybór finansowy nie jest najlepszy. Ponieważ formuły scoringu kredytowego uwzględniają ostatnią aktywność kredytową, najlepiej jest zaciągać tylko te kredyty, których potrzebujesz. Należy jednak uważać, aby nie przesadzić, ponieważ ciągłe przekraczanie limitu również nie jest dobrą rzeczą, jak ustaliliśmy w poprzednim punkcie.
Sprawdź swój raport kredytowy
Jeśli zauważysz podejrzany błąd w raporcie kredytowym, pamiętaj, aby go zakwestionować. Nie tylko udowodnisz, że jesteś świadomy swojej oceny kredytowej, ale możesz także wykryć potencjalnych złodziei i możliwe oszustwa. Uwierz mi, to naprawdę świetne dla twojego wizerunku jako użytkownika kredytu, jeśli pokażesz, że możesz znaleźć złodzieja/oszusta, po prostu patrząc na swój raport kredytowy.
Korzyści z wysokiej zdolności kredytowej
Udowodnienie, że można zaufać pożyczonym pieniądzom, może przynieść wiele korzyści i dodatkowych opcji w wielu aspektach życia.
Lepsze oferty ubezpieczeniowe
Najlepsze na początek: ubezpieczenie. Według CFPB przewoźnicy ubezpieczeniowi mogą korzystać z raportów kredytowych, aby pomóc w podjęciu decyzji o zatwierdzeniu wniosku i wysokości opłaty. Gdy jesteś już klientem, mogą sprawdzić twoją zdolność kredytową, aby pomóc ci zdecydować, czy podnieść składki, czy nawet odmówić ci możliwości odnowienia polisy. Pamiętaj więc, aby utrzymać swoją zdolność kredytową na jak najwyższym poziomie.
Niższe oprocentowanie karty kredytowej
Za każdym razem, gdy ubiegasz się o nową kartę kredytową, Twój dostawca najprawdopodobniej sprawdzi Twoją zdolność kredytową. W zależności od tego, jak dobra ona jest, zdecyduje on następnie o APR (rocznej stopie procentowej). Zasadniczo jest to kwota, jaką płacisz dostawcy za pożyczenie Ci pieniędzy. Im lepsza ocena kredytowa, tym lepszy APR otrzymasz
Większy limit karty kredytowej
Dobra ocena kredytowa może nie tylko zapewnić lepsze oprocentowanie, ale także pomóc w zwiększeniu limitu. Kiedy udowodnisz, że możesz zaufać swoim pieniądzom, ludzie dadzą ci ich więcej. Zasadniczo, ponieważ dobra ocena kredytowa może sygnalizować pożyczkodawcom, że jesteś dobrym ryzykiem kredytowym, mogą być skłonni pożyczyć ci więcej pieniędzy.
Więcej opcji mieszkaniowych
Lepsza ocena kredytowa może również wpłynąć na opcje mieszkaniowe. Jeśli masz dobrą zdolność kredytową, możesz uzyskać lepszą ofertę kredytu hipotecznego. Dobra ocena kredytowa może również otworzyć znacznie więcej możliwości dla twojego domu. Ponieważ wynajmujący często sprawdzają czyjąś ocenę kredytową, aby znaleźć najlepszego kandydata, posiadanie wysokiej oceny kredytowej sprawi, że będziesz bardziej atrakcyjny jako najemca.
Lepszy wizerunek dla potencjalnych pracodawców
Gdy ubiegasz się o pracę, niektóre firmy mogą sprawdzać twoje raporty kredytowe w ramach weryfikacji przeszłości. Chociaż możliwe jest znalezienie pracy z mniej niż idealnym kredytem, pracodawcy mogą postrzegać takie rzeczy jak opóźnienia w płatnościach i bankructwa jako potencjalne sygnały ostrzegawcze. Dlatego CFPB zaleca sprawdzenie raportów kredytowych przed rozpoczęciem poszukiwania pracy.
Utrzymanie dobrego wyniku kredytowego
Co powinieneś zrobić:
- Pożyczaj tylko tyle, ile jesteś w stanie spłacić – jeśli popadniesz w zbyt duże zadłużenie, może się to skończyć wieloma różnymi scenariuszami, ale żaden z nich nie jest dobry dla twojej oceny kredytowej. Czy to kłopoty z prawem, czy nawet bankructwo, może to pozostać z tobą przez długi czas.
- Ogranicz wnioski kredytowe – Częste ubieganie się o kredyt w krótkim czasie może sprawić, że pożyczkodawcy pomyślą, że jesteś nadmiernie uzależniony od kredytu, a tym samym większe ryzyko. Nie ma znaczenia, o jaką formę kredytu się ubiegasz, ani o jaką kwotę chcesz pożyczyć – każdy wniosek zarejestruje twarde wyszukiwanie w Twoim raporcie, które firmy mogą zobaczyć.
- Posiadanie jak najmniejszej liczby niespłaconych kont – konto może być niespłacone z wielu powodów. Mogłeś przegapić kilka płatności, przez co firma zamknęła Twoje konto. Mogłeś nawet zamknąć je sam. Cokolwiek by to nie było, wiele nieuregulowanych rachunków może bardzo źle wpłynąć na twoją zdolność kredytową.
Czego nie powinieneś robić:
- Ubiegać się o zbyt wiele rzeczy naraz – Każdy nowy kredyt hipoteczny, pożyczka, a nawet karta kredytowa, są rejestrowane w punktacji kredytowej, zwykle obniżając ją. Spadki te zwykle nie trwają jednak zbyt długo, ponieważ spłacenie pożyczek może z powrotem podnieść wynik.
- Maksymalne wykorzystanie karty kredytowej – jak wspomniano wcześniej, im mniej zbliżasz się do limitu zadłużenia, tym lepiej. Ma więc sens, że maksymalne wykorzystanie tego limitu może znacznie wpłynąć na ocenę kredytową. W zależności od limitu kredytowego na karcie, dokonanie dużego zakupu lub po prostu zwiększenie salda może zwiększyć twoją zdolność kredytową.
